關于印發《鄭州住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款管理(lǐ)暫行辦法》的(de)通(tōng)知

各有關單位：
經鄭州住房(fáng)公積金管理(lǐ)委員(yuán)會第34次會議(yì)審議(yì)通(tōng)過，鄭州市級住房(fáng)公積金在鄭州市區(qū)範圍内開展組合貸款業務。爲規範組合貸款業務開展，現将《鄭州住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款管理(lǐ)暫行辦法》印發給你們，請認真遵照(zhào)執行。
鄭州住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款管理(lǐ)暫行辦法

第一章(zhāng) 總 則
第一條 爲充分(fēn)發揮住房(fáng)公積金的(de)住房(fáng)保障作用(yòng)，更好地支持繳存職工利用(yòng)住房(fáng)公積金貸款解決住房(fáng)問題和(hé)改善居住條件，鄭州住房(fáng)公積金管理(lǐ)中心(以下(xià)簡稱“管理(lǐ)中心”)聯合受托銀行開展住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款業務。現根據《中華人(rén)民共和(hé)國合同法》、《住房(fáng)公積金管理(lǐ)條例》、《貸款通(tōng)則》、《鄭州住房(fáng)公積金貸款管理(lǐ)辦法》等有關規定，制定本辦法。
第二條 住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款（以下(xià)簡稱“組合貸款”）是指同時(shí)符合住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款條件的(de)借款人(rén)，在利用(yòng)住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款不足以支付全部購(gòu)房(fáng)款時(shí)，可(kě)在辦理(lǐ)住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款的(de)同時(shí)辦理(lǐ)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款。組合貸款由管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行聯合發放，貸後分(fēn)别按照(zhào)貸款合同約定的(de)金額、期限和(hé)利率計收本息。
第二章(zhāng) 組合貸款業務模式
第三條 組合貸款中的(de)住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款由管理(lǐ)中心負責按有關政策和(hé)業務流程審批、發放，并對(duì)所發放的(de)貸款承擔風險。
第四條 組合貸款中的(de)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款由管理(lǐ)中心認可(kě)的(de)受托銀行負責按有關政策和(hé)業務流程審批發放，并對(duì)所發放的(de)貸款承擔風險。
第五條 組合貸款由管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行共同認可(kě)的(de)同一擔保公司提供全程連帶擔保。借款人(rén)、貸方、擔保公司共同簽訂《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款合同》；借款人(rén)與擔保公司簽訂《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款擔保合同》、《抵押合同》。借款人(rén)以所購(gòu)房(fáng)産向擔保公司抵押提供反擔保。
第六條 組合貸款業務由合作單位協同完成。管理(lǐ)中心、受托銀行及擔保公司以《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款業務合作協議(yì)》方式明(míng)确三方的(de)責任、權利和(hé)義務。
第三章(zhāng) 貸款對(duì)象和(hé)申請條件
第七條 凡符合住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款申請條件和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款申請條件，具有完全民事行爲能力的(de)在職職工，個(gè)人(rén)信用(yòng)良好，經濟收入穩定，有償還(hái)貸款本息的(de)能力，已支付規定比例購(gòu)房(fáng)首付款後，均可(kě)申請辦理(lǐ)組合貸款。
第八條 借款人(rén)申請組合貸款應同時(shí)具備下(xià)列條件：
（一）所購(gòu)房(fáng)産爲鄭州市區(qū)新建合規商品住宅（不含二手商品住宅），且樓盤項目爲受托銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款的(de)準入項目，并已向管理(lǐ)中心備案；
（二）符合住房(fáng)公積金及商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款條件；
（三）本人(rén)及配偶沒有尚未結清的(de)個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款或其它大(dà)額債務 ；
（四）同意按管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行認可(kě)的(de)擔保方式擔保；
（五）管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行要求的(de)其它條件。
第九條 同意購(gòu)房(fáng)人(rén)使用(yòng)組合貸款購(gòu)買其所建住房(fáng)的(de)房(fáng)地産開發單位，在樓盤取得(de)相關手續後應分(fēn)别到管理(lǐ)中心及指定受托銀行辦理(lǐ)貸前備案手續。
第四章(zhāng) 貸款額度、期限、利率、還(hái)款方式
第十條 組合貸款的(de)最高(gāo)限額爲70萬元，且貸款金額不超過所購(gòu)房(fáng)産總價的(de)70%（家庭第二套住房(fáng)爲40%，不支持第三套及以上住房(fáng)）。其中，住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款金額應不超過住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款的(de)最高(gāo)限額。商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款金額不低于5萬元。
第十一條 組合貸款的(de)期限最長(cháng)爲30年。其中，男(nán)性借款人(rén)年齡加貸款年限不超過60歲，女(nǚ)性借款人(rén)年齡加貸款年限不超過55歲。住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款的(de)期限應相同。
第十二條 組合貸款中的(de)住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款分(fēn)别按有關政策規定的(de)利率計收利息，遇國家利率調整時(shí)，分(fēn)别按照(zhào)合同約定規則調整剩餘期限的(de)利率。
第十三條 組合貸款按照(zhào)等額本息或等本遞減設定還(hái)款方式，逐月(yuè)償還(hái)貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款的(de)還(hái)款方式應相同，月(yuè)還(hái)款額分(fēn)别以管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款系統的(de)計算(suàn)結果爲準。
第五章(zhāng) 業務辦理(lǐ)流程
第十四條 組合貸款按下(xià)列流程辦理(lǐ)：
（一）借款人(rén)持相應申請材料向管理(lǐ)中心提出申請，經審核符合條件的(de)，填寫《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款審批表》，并轉交受托銀行确認是否符合商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款條件。
（二）符合商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款條件的(de)借款人(rén)持申請材料與受托銀行辦理(lǐ)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款手續。
（三）借款人(rén)持管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行确認的(de)《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款審批表》及申請材料辦理(lǐ)住房(fáng)公積金個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款手續。
（四）借款人(rén)持管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行批準的(de)《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款審批表》及申請材料辦理(lǐ)貸款擔保、房(fáng)屋抵押等手續，同時(shí)簽訂《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款合同》。
（五）管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行約定貸款發放日期後，擔保公司分(fēn)别向管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行出具貸款擔保函與擔保證書(shū)，三方交換《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款合同》，按約定日期發放貸款。
（六）借款人(rén)于放款日次月(yuè)對(duì)日開始償還(hái)組合貸款本息，并按照(zhào)擔保公司通(tōng)知領取《抵押合同》、《個(gè)人(rén)住房(fáng)組合貸款合同》等規範性文本。
第十五條 組合貸款月(yuè)還(hái)款額不得(de)超過借款人(rén)夫妻（含共有權人(rén)）收入和(hé)的(de)50%，收入參照(zhào)還(hái)款人(rén)工作單位出具的(de)證明(míng)、住房(fáng)公積金繳存基數、銀行代發工資賬單或個(gè)人(rén)納稅證明(míng)等材料綜合認定。
第十六條 借款人(rén)應使用(yòng)同一銀行賬戶償還(hái)住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款本息，并與受托銀行簽訂貸款借據和(hé)委托還(hái)款協議(yì)，授權受托銀行于每月(yuè)還(hái)款日劃轉應還(hái)貸款本息。
第十七條 借款人(rén)應按照(zhào)管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行要求提供有關組合貸款的(de)申請材料。材料項目與辦理(lǐ)住房(fáng)公積金貸款所需材料相同，除提供4份購(gòu)房(fáng)合同外，其它材料每項提供3份，具體以鄭州住房(fáng)公積金網站公布爲準。
第十八條 組合貸款通(tōng)過管理(lǐ)中心和(hé)受托銀行審批後，雙方約定放款日期，擔保公司于放款日前出具貸款擔 保證書(shū)（正本）。管理(lǐ)中心與受托銀行于約定日期同日發放貸款。
第六章(zhāng) 貸後管理(lǐ)
第十九條 組合貸款發放後，借款人(rén)可(kě)選擇提前結清或償還(hái)部分(fēn)貸款本息。提前部分(fēn)還(hái)款時(shí)，按借款合同約定的(de)最低金額或比例償還(hái)。
第二十條 借款人(rén)結清住房(fáng)公積金和(hé)商業銀行個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款後，依據管理(lǐ)中心、受托銀行、擔保公司出具的(de)有關手續，向房(fáng)産抵押登記部門申請房(fáng)産抵押登記注銷。
第七章(zhāng) 附 則
第二十一條 組合貸款業務由管理(lǐ)中心聯合受托銀行在鄭州市區(qū)範圍内試行，縣（市）區(qū)和(hé)行業系統住房(fáng)公積金分(fēn)支管理(lǐ)機構暫不開展該業務。
第二十二條 本辦法所述組合貸款管理(lǐ)事項已經鄭州住房(fáng)公積金管理(lǐ)委員(yuán)會審議(yì)通(tōng)過，并授權鄭州住房(fáng)公積金管理(lǐ)中心負責解釋。
第二十三條 本辦法自2014年6月(yuè)15日起試行。